テスラの自動車保険はなぜ悩む？車両保険が高い理由と、最安にする見積もり術を完全解説！

テスラ（Model 3／Model Yなど）を購入・納車予定の方が、意外と最後に詰まるのが「自動車保険（任意保険）どうする問題」です。

結論から言うと、テスラの保険は “国産車の感覚で選ぶと失敗しやすい” のが最大の落とし穴です。

特に車両保険は、保険会社によって「そもそも付けられない／条件が厳しい／同条件でも金額差が大きい」ということが起こりえます。

この記事では、テスラ購入者が保険で悩みやすい理由、車両保険が高い背景、事故・トラブル事例、保険会社タイプ別の特徴、そして保険料を安くする具体策まで、まとめて解説します。

テスラ購入者が自動車保険で悩みやすい理由

テスラの保険は、高額になりやすく、対応している保険会社が少ないと言われています。

実際にテスラの保険探しを通じて感じた”悩みやすい理由”をご紹介します。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

国産車などの一般的な保険とは考え方が違う

テスラの保険選びが難しく感じるのは、車そのものの魅力（先進機能・EV・高価格帯）とは別に、保険の世界では次のような“評価軸”が強く効くからです。

この「型式別にリスクを数値化して保険料へ反映する仕組み」は、損害保険料率算出機構の“型式別料率クラス”という制度がベースにあります。

また、保険会社側も同様に、型式ごとの事故・支払実績をもとに料率（保険料の計算要素）を更新していきます。

ディーラーで勧められる保険がなく、購入者自身が調べないといけない

国産車だと「ディーラーで保険もまとめて」となりやすい一方、テスラはオンライン販売中心で、保険を“セット提案される導線”が薄いことが多いです。

そのため、購入者自身で「どの保険会社が車両保険に対応しているのか、免責や特約をどう組むか」など、自力で調べる必要が出てきます。

日本ではテスラオーナー向けにInsureMyTeslaという案内ページも用意されており、引受保険会社として 東京海上日動火災保険 と SBI損害保険 が記載されています。

テスラの車両保険が高いと言われる理由・背景

テスラの保険料が高い理由には、しっかりとした理由・要因があります。

ここでは、テスラの保険料が高くなる理由について解説しています。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

車両価格・修理費用の影響

車両保険はざっくり言うと「自分の車を直すための保険」です。

当然ながら、車両価格が上がれば、同じ補償でも保険会社の支払い上限（リスク）が上がりやすく、保険料も上がりやすくなります。

テスラ特有のアルミボディ構造による修理費高騰

テスラはボディにアルミ材を使用しており、構造・修理工程が一般的な国産車と異なるケースがあります。

また、テスラは「認定ボディショップ」の重要性を公式に案内しており、適切な訓練と設備で車両の構造的完全性と品質を確保する、と発表しています。

この“設備・訓練が必要＝修理先が限られやすい／工賃・工程が上がりやすい”という構造が、車両保険のコスト要因になりやすいです。

自動車保険料率クラスの要因

自動車保険は、運転者条件や等級だけでなく、「車の型式ごとの事故実績・支払実績」が保険料へ反映されます。

型式別料率クラスは、車の型式ごとに、補償区分（対人・対物・傷害・車両）で段階評価され、数字が大きいほど保険料が高くなりやすい仕組みです。

テスラの料率クラスは、最高クラスの16となっており、保険料が上がる要因とされています。

修理期間が長引きやすく代車費用がかかる

テスラは先進センサー・カメラ、専用部品、修理ネットワークなどの事情で、損傷内容によっては修理が長引くことが多いです。

修理が長引けば、代車特約（レンタカー費用）を付けている場合の支払いも増えやすく、保険会社のリスク評価に影響し得ます。

保険会社側のデータ不足によるリスク評価

これは過渡期のEVあるあるですが、型式ごとの十分な事故統計・修理コストデータが少ない／更新途上だと、保険会社は高めに見積もることが多いです。

その結果「同じ条件でも、会社によって見積もりが極端に分かれる」が起こりやすい領域です。

テスラ特有の事故・トラブル事例

テスラの事故やトラブルをニュースなどでご覧になったことがあると思います。

ここではテスラを所有するうえで、気を付けたいトラブル・事故事例を紹介しています。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

自動運転(オートパイロット)使用中の事故

テスラのオートパイロット等の運転支援機能は便利ですが、事故時の説明（状況整理・ドラレコ映像・ログ等）が重要になります。

海外ではオートパイロット関連事故が報道されることも多く、先進機能ゆえの論点が注目されやすい分、事故後の対応も長引きやすい傾向があります。

充電中・充電設備まわりのトラブル

自宅や公共の充電設備周りは、車側だけでなく設備・ケーブル・設置工事など関係者が増えるため、注意が必要です。

「誰の所有物が壊れたのか」「過失の所在はどこか」で、対物賠償や火災保険・施設側補償など、絡む保険が増える点に注意です。

ドアミラー・ガラス・カメラの破損

テスラにはカメラ類が複数搭載されており、ガラスやミラー周りの破損が「部品交換＋調整（校正）」を伴うことがあります。

軽微に見える損傷でも、修理費用が高額になるケースが多いため、駐車場や狭い道路などには、最新の注意を払いましょう。

当て逃げ・いたずらが多い

高い注目度ゆえ、当て逃げやいたずら被害の話題が出やすいのもテスラの特徴です。

こうしたケースは「車両保険があるか」「免責いくらか」「いたずらが補償対象か」で自己負担が大きく変わります。

ホイールの破損・傷

テスラはホイールサイズが大きいグレードも多く、縁石などでのガリ傷・歪みが最も多いです。

テスラストアの人も、最も多いと話しており、車両保険を使うべきか（等級・免責・翌年保険料増）判断が難しいポイントです。

各保険会社のテスラ対応比較

テスラの車両保険に対応している保険会社は少なく、年々増加しているものの、まだ少ないのが現状です。

そんな中で、どのタイプの保険会社が、よりお得に利用できるのでしょうか。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

ネット型保険の特徴(ソニー損保・SBI損保など)

ネット型保険は、一般に中間コストが抑えられやすく、条件が合えば保険料が下がることがあります。

一方で、テスラの車両保険は型式・等級・条件によってオンラインで選べない／条件が出ないケースがあり得るため、見積の出しやすさ自体が会社ごとに差になります。

SBI損保は過去に、型式未設定の一部車種（米国テスラ車両）でもインターネット契約手続きを可能にした旨をプレスリリースで公表しており、テスラ車の車両保険も受け付けています。

ダイレクト型保険の特徴(チューリヒ・三井ダイレクトなど)

ダイレクト型保険は、商品設計として「ネット完結＋割引＋補償の選択肢がわかりやすい」傾向があり、見積比較に向きます。

ただしテスラの場合、車両保険金額の設定や免責、修理工場条件などで、見積が弾かれる／制限が出ることもあるため、ここも一括見積＋個別確認がおすすめです。

代理店型保険の特徴(東京海上・三井住友・損保ジャパンなど)

代理店型保険は、個人のライフスタイルや条件などを相談しながら決められる強みがあります。

保険料金は、高額になりやすく、テスラの6Sの場合、車両保険料込みで約50万円と言われました。

テスラは修理・代車・特約設計を重視したい人も多いので、「保険料だけでなく事故対応の体制・相談窓口」を重視するなら候補になります。

テスラが加入できない・制限があるケース

テスラの自動車保険が加入できないケースは、以下の通りです。

これを“机上で推測”して時間を溶かすより、次章の通り一括見積で「そもそも見積が出る会社」を炙り出すのが最短です。

テスラの自動車保険料を安くする方法

テスラの保険料を安くする方法は、一括見積以外にもあり、一般的には条件面での工夫が必要です。

工夫次第で、かなり保険料を抑えられるため、しっかりと覚えておきましょう。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

運転者限定・年齢条件の最適化

テスラに限らず、全て保自動車保険で言えますが、運転者の範囲を狭めるほど、保険料は下がりやすいです。

ただし「実際に運転する人」を外すと、事故時に補償されないリスクがあります。安さよりも実態優先で設定してください。

年間走行距離を正しく設定する

走行距離区分で保険料が変わる商品では、「多めに申告しておく」より「実態に近い距離で申告」のほうが、無駄を減らせます。

テスラは電費が良くて走行距離が伸びがちですが、車両の利用頻度を考え直し、申請しましょう。

免責金額(自己負担額)の考え方

免責を上げると保険料は下がりやすい反面、軽微な損傷でも“持ち出し”が発生します。

テスラは小さな損傷でも修理費が上がりやすいケースがあるため、免責設定はかなり重要です。

不要な特約を外す

テスラに限らず、自動車保険の特約は“安心”の反面、積み上げると保険料が膨らみます。

例えば「弁護士費用」「ロードサービス」「代車」などは、既存のクレカ付帯やJAF、メーカーサポート、家族の保険と重複していないか確認するとムダが減ります。

複数台割引・新規割引の活用

テスラに限らず、家族で複数台所有の場合、割引を受けられることが多いです

さらにネット型保険の新規割引や、条件付き割引も受けられることが多く、各保険会社の一括見積で、すぐに確認できます。

テスラの自動車保険に関するよくあるご質問

テスラの保険はなぜ高くなることが多いですか？

車両価格や修理コストが高いこと、部品や修理工場が限定される点、型式別料率クラスが高めであることが主な要因です。

テスラでも車両保険に入れますか？

入れる会社はありますが、条件が厳しかったり上限が設定される場合があります。まずは一括見積で引受先を確認するのが近道です。

ネット型と代理店型、どちらが良いですか？

低価格を重視するならネット型、事故対応や相談窓口を重視するなら代理店型が向いています。両方で見積り比較するのが得策です。

テスラ特有の補償で注意すべき点は？

バッテリー損傷やカメラ・センサーの校正費用、OTA関連の対応、代車や修理期間の長さを確認してください。

オートパイロット使用中の事故は保険でカバーされますか？

原則、保険は適用されますが、事故状況の説明やログ提出が求められる場合があります。利用時は運転者の注意義務も忘れずにご利用ください。

バッテリー交換は保険でカバーされますか？

通常の事故での損傷は車両保険でカバーされますが、経年劣化による交換は保証・延長保証の対象であるか事前確認が必要です。

保険料を安くする具体的な方法は？

運転者限定や年齢条件の最適化、免責額の調整、複数社比較、複数台割引や新規割引の活用が有効です。

テスラ対応の保険会社はどこがある？

引受可の会社は増えています。公式案内や比較サイトでは東京海上やSBI損保などの名称が見られますが、必ず見積りで確認してください。

小さな傷でも保険を使うべきですか？

等級低下や翌年の保険料上昇を考慮し、小傷は自費修理で対応するか、免責額と等級影響を検討して判断してください。

車両保険の設定金額はどう決めるべき？

購入価格・装着オプション・税金相当額を踏まえた「実勢価格」を基準に設定し、高すぎても過払いになるので適正額が大切です。

修理期間中の代車費用はカバーされますか？

代車特約を付けていればカバーされます。テスラ修理は長期化するケースがあるため、代車の有無は重要な判断材料です。

充電設備のトラブル（火災など）は保険で補償されますか？

設備の所有者と過失関係で対応が変わります。車両側の火災であれば車両保険、設備側の損害は施設側の保険に関係するため注意が必要です。

型式別料率クラスって何で保険料に影響しますか？

型式別料率クラスは事故実績等に基づく指標で、数字が大きいほど保険料が高く出やすいため、テスラは高めの影響を受けることがあります。

テスラを複数所有している場合の特約は？

複数台割引や家族割が使えるケースがあります。家族の保有状況をまとめて見積もると総保険料を下げられる場合があります。

保険でFSDやソフトウェアの不具合は対象になりますか？

ソフトウェア不具合自体は製造者保証やサポートの対象が基本で、保険は直接対象外のことが多いです。契約内容を確認してください。

テスラの盗難・いたずら被害は保険で補償されますか？

車両保険や特約で補償される場合が多いです。セントリーモードなどのログや映像が証拠として有用になります。

中古テスラを買うと保険はどう変わりますか？

中古は時価設定となり、年式やバッテリー状態で引受条件や保険料が変わるため、購入前に見積りを取り比較してください。

保険を申請すると等級は下がりますか？

原則として、車両保険を使用すると等級（割引率）が下がるため、軽微な損傷は自費で直す方が長期的に安くなる場合があります。

見積り時に特に注意する入力項目は何ですか？

車両価格（オプション含む）、免責額、運転者年齢・範囲、年間走行距離、代車特約の有無を正確に入力することが重要です。

納車前に保険の準備はいつするべきですか？

納車前に複数社で見積りを取り、車検証情報が揃い次第すぐに契約できるよう候補を絞るのがおすすめです。遅延はリスクになります。

テスラの自動車保険｜比較するなら一括見積が最速！

テスラの自動車保険は、料金が高額になりやすく、保険会社が対応していない場合が多いです。

一括見積を活用することで、対応している会社をすぐに探せるだけでなく、保険料も安く抑えることができます。

今後、テスラの保険料は下がっていくと言われていますが、料率クラスの高さ・近年の保険料高騰が大きな鍵を握ると考えられます。